Российский Рынок Финансовых Технологий

С точки зрения розничного клиента произошел сдвиг в мышлении относительно того, кто обладает ресурсами и легитимностью предоставления финансовых услуг. Хотя трудно определить, как и где эта тенденция началась, можно сказать, что мировой финансовый кризис 2008 г. стал поворотным моментом и катализатором роста эпохи Финтех 3.0. дигмы в технологиях, спровоцированных распространением облачного хостинга, искусственного интеллекта, маршрутизации вычислений и технологий распределенной технологии расчётов. Регулирование было ключевым фактором последнего взрыва Финтех, поскольку игроки перешли к низкокапиталоемким бизнес-моделям, которые требуют улучшенных технологий. 2 Currenex – профессиональная торговая платформа для институциональных клиентов, предоставляющая быстрое, недорогое и безопасное решение на рынке FOREX. 1 В зависимости от того, рассматривается ли только стартапы (Финтех 3.0) или полный спектр приложений, включая традиционные финансовые учреждения (Финтех 2.0).

О Компании

Сегодня новые технологии (цифровые, телекоммуникационные, биометрические и т.д.) перестраивают индустрию финансовых услуг, активно вытесняя традиционных игроков и традиционные бизнес-модели. В результате индустрия финансовых технологий (или финтех) постепенно превращается в самостоятельный интенсивно развивающийся сектор современной экономики. На международном рынке венчурного инвестирования происходит бум в отрасли финансовых технологий наравне со взрывным ростом инвестиций в компании, занимающиеся искусственным интеллектом, digital health, виртуальной реальностью. На текущий момент можно выделить несколько этапов революции в финтехе. Первый этап пришелся на начало 2000-х, когда интернет-технологии находили применение в финансовом секторе и создавались новые бизнес-модели, такие как, например, онлайн-торговля, несмотря на зарегулированность отрасли и барьеры для входа на рынок.

Более гибкие условия по этим направлениям могут дать существенный импульс к дальнейшему росту трансграничной торговли, нейтрализуя недостатки и риски для конечного покупателя, снижая отличия от domestic-сегмента. Финтех в целом может быть раздут, и некоторые инновации могут уже «разочаровывать», однако, как показывает история, это не обязательно означает, что Финтех не будет оказывать долгосрочного влияния на финансовый рынок .

Это совпало с бурным развитием рынка мобильных технологий, который продолжается и сегодня. Портативные гаджеты (смартфоны, планшеты, смарт-часы и т.д.) дали возможность человеку находиться в киберпространстве круглосуточно, куда постепенно перемещаются торговля, образование, общение, развлечения, рабочие процессы и т.д. Соответственно, новые условия жизни требуют новых способов обращения с финансами. Финансовая грамотность является производной от кругозора и осведомленности пользователей. Чем больше они изучают финансовую тему, тем больше удобных инструментов находят для себя, начиная постепенно применять их в жизни.

Но углубляться в историю не будем, а лучше поговорим о том, что является актуальным на сегодняшний день из технологий. К перспективным с точки зрения инвестиций нишам, которые можно выделить на отечественном рынке, относятся кредитование населения, малого и среднего бизнеса, а также страхование. Растет интерес к финтех-компаниям со стороны традиционных игроков рынка (график 10). Недавно Московская биржа в рамках проекта «Маркетплейс» объявила о технологической готовности платформы для дистанционного открытия банковских вкладов. Предполагается, что потребители смогут выбрать вклад на порталах «Банки.ру» и «Сравни.ру». Доступ на площадку предоставляется через ЕСИА (портал «Госуслуги»), а первичная идентификация клиента — через единую биометрическую систему.

Повсеместное Развитие Цифровых Банков

Ещё в 2015 году объём рынка мобильных платежей составлял около $450 млн, однако по итогам 2019 года уже достиг отметки в $1080 млн по данным Statista.com. Темпы прироста в последующие годы будут не ниже – этот рынок ещё далёк от насыщения. В 2018 году число людей, пользующихся бесконтактными платежами, достигло 440 миллионов. По прогнозам к концу этого года число таких пользователей достигнет 760 миллионов. Если вы еще не привыкли к мысли о том, чтобы заказывать все, начиная с продуктов и заканчивая вашим последним гаджетом в интернете, то готовьтесь к более радикальным преобразованиям, которые в настоящее время происходят в финансовой индустрии. Эти тенденции финтеха просто повлияют на все, что связано с деньгами, от платежей до банковского дела.

Кроме того, финтех позволяет нефинансовым организациям расширять базу клиентов. Речь идет о доставке еды, покупке билетов в кино и театры, оплате автостоянок, регистрации отелей и многом другом. При этом средства снимаются непосредственно с карты, без использования мобильного терминала. Все мы знаем, что оплачивать товары или услуги сейчас можно не только при помощи банковской карты, но и посредством телефона или даже умных часов — стоит только поднести устройство к беспроводному терминалу, и оплата реализуется мгновенно.

На втором месте — получение справок и выписок, на третьем — денежные переводы. Много шума наделал британский финтех-проект Revolut, позволяющий бесплатно снимать наличные доллары, евро, фунты в банкоматах по биржевому курсу и отправлять деньги. Приобретают популярность и биткоин-карты Wirex, позволяющие расплачиваться за товары и услуги цифровыми «монетами» по всему миру.

Ограничивающие требования регуляторов Это относится и к идентификации клиентов, и к новым технологиям, таким как блокчейн. По прогнозу EY, в долгосрочной перспективе наибольшее распространение финтех-продукты получат в сфере платежей и переводов. Объем транзакций с применением финтех-сервисов в этом сегменте в среднем будет расти на 31 % в год и к 2020 году увеличится до $641 млрд, а к 2035 году достигнет $14,8 трлн. Также аналитики видят перспективы для внедрения финансовых технологий в сфере онлайн-финансирования, страхования и управления капиталом. Огромные возможности, открытые в результате финтех-инноваций, уже никто не игнорирует. Как полагает аналитик компании CB Insights Линдсей Дэвис, в текущем году крупные финтех-стартапы начнут активнее поглощать более мелкие, и прежде всег, новые платежные сервисы с банковскими лицензиями.

В Германии вливания в финтех почти удвоились в первой половине 2019 до с $406 млн до $829 млн по сравнению с тем же периодом 2018 года. Привлечение средств в Швеции выросло в 4 раза до $573 млн, во Франции – на 50% до $423 млн. Эксперты оценили индекс проникновения финтех-услуг в России в 82%.

В перспективе ассортимент создаваемого «финансового супермаркета» расширится за счет кредитных, страховых и инвестиционных продуктов. Ноу-хау не просто изменили взаимоотношения с клиентами, но и заставляли банкиров внести коррективы в бизнес-модели. Через девять лет банк Barсlays установил в Лондоне первый банкомат. В 1990-е годы началось триумфальное шествие интернет- и мобайл-банкинга, в результате чего в 2008 году в городе Детройт появился первый онлайн-банк Ally. В следующем году благодаря блокчейну на свет появился амбициозный «малыш» биткоин, бросивший вызов миру фиатных денег. После его оглушительного старта создатели других криптовалют с большим энтузиазмом начали охоту за душами покупателей. С точки зрения перспектив индустрии и регулирования, следует изменить отношение к необходимому регулированию продуктов и услуг Финтех.

При этом эксперты указывают на неравенство в том, как относятся регуляторы к IT-компаниям и традиционным финтех банкам. В любой стране кредитные организации испытывают регуляторное давление со стороны Центробанков.

В наступившем десятилетии финансовые компании будут всё больше и больше использовать технологии ИИ для обработки транзакций. Не так давно Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка, а следом и его шеф, заявили, что банк не собирается дальше «уходить в цифру». https://xcritical.bid/ По словам Ведяхина, в ближайшие три-пять лет, если ничего не делать, клиентопоток в банковские офисы может снизиться примерно на 30%. «Мы не согласны с этим трендом и поставили себе задачу не только не уменьшить клиентопоток, а даже увеличить его в наши отделения», – заявил банкир.

В отношении кадрового вопроса можно отметить, что в условиях цифровизации экономики российский рынок труда претерпевает серьезные изменения, при этом ощущается нехватка квалифицированных специалистов, в частности, по финансовым технологиям. Свою роль сыграла и перманентная “утечка мозгов” по причине больших возможностей заработка за рубежом и реализации проектов, в том числе из-за отсутствия рынка для технологичного продукта. Здесь стоит отметить, что поддержку рынку оказывают так называемые институты развития (Фонд “Сколково”, ФРИИ, Ассоциация ФинТех и др.) в форме грантов, участия в капитале портфельных компаний, предоставления льготных кредитов. Альтернативные инструменты привлечения капитала (краудфандинг и краудинвестинг) пока только развиваются. В страновом разрезе наиболее зрелыми рынками считаются США и Великобритания. Однако другие регионы, в частности азиатский (например, Сингапур, Южная Корея), нацелены на создание собственных развитых финтех-индустрий.

Сколько Стоят Финтех

В Швеции денежные вливания в этот сегмент увеличились сразу в четыре раза, равно как и в Сингапуре. Подпишитесь торговая платформа на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

В первом полугодии 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018 года в США стоимость финтех-сделок выросла на 60%, достигнув $12,7 млрд. Большая часть привлеченных средств была связана с кредитованием стартапов и платежными сервисами. Высокую популярность финтех-услуг среди россиян эксперты связывают с молодостью финансовой системы, в результате чего потребители проще воспринимают технологические новинки.

• Stripe и Credit Karma еще в 2018 году начали процесс поглощения менее успешных конкурентов.
• Как полагает аналитик компании CB Insights Линдсей Дэвис, в текущем году крупные финтех-стартапы начнут активнее поглощать более мелкие, и прежде всег, новые платежные сервисы с банковскими лицензиями.
• Также аналитики видят перспективы для внедрения финансовых технологий в сфере онлайн-финансирования, страхования и управления капиталом.
• Огромные возможности, открытые в результате финтех-инноваций, уже никто не игнорирует.
• «Alibaba существенно расширит бизнес своего финтех-подразделения Ant Financial, а Google добьется большего проникновения на финансовый рынок Азии благодаря Google Pay», — добавила глава венчурного подразделения Citigroup Ванесса Колелла.

Некоторые страховые компании также предоставляют скидки клиентам, которые занимаются спортом. А мониторинг активности ведется при помощи специализированных фитнес-трекеров. Лет 10 назад международные переводы были настоящей головной болью как для предпринимателей, так и для обычных людей. Сейчас же такие сервисы, как PayPal, TransferWise, Stripe, PaySend позволяют переводить крупные суммы денег из страны в страну, причем продолжительность транзакции в большинстве случаев составляет несколько минут. Очень быстро, и об этом можно судить по росту объема инвестиций. Так, в первом полугодии 2019-го стоимость финтех-сделок увеличилась сразу на 60% по сравнению с 2018 годом. В Великобритании объем инвестиций в финтех-сектор вырос за этот же период на 50%, примерно такая же ситуация в Германии.

Инвестиции В Финтехе Составили $111,8 Млрд; Рост На 120%

Например, «Точка» изначально была основана как онлайн-банк, в то время как большинство банков в России до сих пор имеют сеть физических офисов. За нами изначально было преимущество — в технологиях, скорости и подходе к взаимодействию с клиентами в целом. По данным экспертов, в России финтех-сервисами пользуются около 80% граждан. Интересно, торговая платформа что платежные сервисы в РФ стали популярны раньше, чем во многих других странах. Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствие с Политикой Конфиденциальности и Пользовательским соглашением. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте № 2799 от 29 сентября 2015 года.

Объем виртуальной валюты – биткойнов, которые сейчас циркулируют в мире, достиг $5 млрд. В рамках проведения Форума FINOPOLIS октября 2016 года в казанском Дворце спорта состоится хоккейный матч «Бизнес и власть». Уже более 1200 участников зарегистрировалось на Finopolis 2017, который состоится 5-6 октября в г.Сочи. 4 октября в рамках FINOPOLIS 2017 впервые состоялся Молодежный день Fintech, определены его победители. Директор юридического департамента Банка России Алексей Гузнов отметил, что еще предстоит уточнить ряд понятий в финтехнологиях. Об этом сообщил член правления НСПК Сергей Радченков журналистам в кулуарах форума Finopolis 2017.

Банки Против Финтех

Финансовые структуры, технологические компании и регулирующие органы работают друг с другом. С другой стороны, новые технологические игроки (Финтех 3.0) входят в финансовую отрасль с ограниченным или отсутствующим ранее взаимодействием с финансовыми регуляторами. У данных предприятий, как правило, отсутствует культура по соблюдению финансовых положений , которая определяет пруденциальные обязательства поставщиков или обязательства по защите потребителей при предоставлении финансовых услуг (табл. 4). Эти новые нормативные обязательства (например, закон Додда Франка, Базель III) приветствуются в свете социальных и экономических последствий финансового кризиса. Сейчас маловероятно, что следующий финансовый кризис будет спровоцирован теми же причинами . Тем не менее эти посткризисные реформы имели незапланированные последствия, стимулируя рост новых технологических игроков и ограничивая способность банков конкурировать. Например, Базель III привел к повышению требований к капиталу.